Центральный банк Омана (ЦБО) сделал значительный шаг в развитии национальной финансовой системы, запустив передовую электронную платформу для управления ликвидностью исламских банковских учреждений. Эта инновационная система, работающая с оманскими риалами, призвана обеспечить эффективное и полностью шариатское управление денежными потоками в исламском финансовом секторе султаната. Все продукты и сопутствующие контракты, предлагаемые в рамках новой платформы, прошли строгую проверку и получили одобрение Высшего Шариатского Наблюдательного Органа (HSSA) при ЦБО. Это подтверждает их полное соответствие как местным регуляторным нормам, так и фундаментальным принципам исламского права.
На начальном этапе внедрения система предлагает два ключевых инструмента для предоставления ликвидности. Первый – это «Кард Хасан» (Qard Hassan), который позволяет Центральному банку предоставлять исламским банкам беспроцентные займы в течение рабочего дня. Такие займы основаны на договоре «Кард Хасан» и предназначены для поддержания ежедневной операционной ликвидности. Второй инструмент – «Ограниченная Мудараба» (Restricted Mudaraba), предоставляющий краткосрочную ликвидность, специально предназначенную для инвестирования в шариатские сделки и проекты. Важным аспектом является то, что ЦБО будет предоставлять средства по этим инструментам под залог одобренных шариатских ценных бумаг, что обеспечивает безопасность и стабильность системы.
Помимо предоставления ликвидности, новая платформа также значительно упростит процесс выпуска государственных ценных бумаг, соответствующих шариату. К ним относятся исламские казначейские векселя и сукук – исламские облигации, которые играют ключевую роль в финансировании государственных проектов и инфраструктуры. В дальнейшем планируется введение и других инструментов для поглощения избыточной ликвидности. Уникальность этой системы заключается в том, что она является первой в своем роде в регионе Ближнего Востока и Северной Африки, предлагая столь широкий и интегрированный набор шариатских инструментов управления ликвидностью. Ее функционал служит достижению как монетарных, так и фискальных целей страны, способствуя общей экономической стабильности. Платформа полностью интегрирована с существующими национальными системами финансовой инфраструктуры, включая систему валовых расчетов в реальном времени (RTGS) и системы клиринга и депозита Muscat Clearing & Depository. Запуск этой электронной системы является кульминацией последовательных усилий ЦБО, начавшихся в декабре 2022 года с введения инструмента денежного рынка USD Wakala, направленных на создание всеобъемлющей и современной исламской финансовой инфраструктуры.
Контекст для туристов и экспатов
Для русскоязычных туристов и экспатов, проживающих или планирующих посетить Оман, запуск новой электронной платформы Центрального банка Омана для управления исламской ликвидностью, возможно, не окажет прямого влияния на повседневные финансовые операции, такие как снятие наличных или оплата покупок. Однако это событие имеет важное косвенное значение для общей экономической стабильности и привлекательности султаната.
Во-первых, укрепление исламского банковского сектора через такие инновационные системы повышает общую устойчивость финансовой системы Омана. Стабильная банковская среда – это залог уверенности для всех резидентов, включая экспатов, в сохранности их средств и надежности местных финансовых учреждений.
Во-вторых, внедрение передовых шариатских инструментов управления ликвидностью делает Оман более привлекательным центром для исламских инвестиций. Приток капитала и развитие финансового сектора могут стимулировать экономический рост, создавать новые рабочие места и улучшать качество жизни в стране, что, безусловно, выгодно для экспатов.
В-третьих, способность правительства выпускать шариатские ценные бумаги, такие как сукук, через эту платформу, означает более эффективное финансирование государственных проектов – от инфраструктуры до социальных программ. Это способствует развитию страны в целом, что в долгосрочной перспективе улучшает условия проживания и ведения бизнеса для всех.
Таким образом, хотя новость носит технический характер, она является позитивным сигналом о развитии Омана как современного и надежного финансового центра, что создает благоприятную среду для долгосрочного пребывания и инвестиций.